Ugovor o kreditu često potpisujemo u trenucima kada nam je novac hitno potreban, a tek kasnije počnemo razmišljati o mogućnosti otkazivanja. Bilo da se predomislimo, pronađemo povoljniju ponudu ili jednostavno shvatimo da nam kredit više nije potreban, važno je znati kako otkazati ugovor o kreditu na ispravan način.
Kada govorimo o otkazivanju ugovora o kreditu, prvi korak je razumjeti svoja prava i zakonske rokove. Zakon o potrošačkom kreditiranju u Hrvatskoj jasno propisuje da imamo pravo na jednostrano raskidanje ugovora o kreditu u roku od 14 dana od dana njegova sklapanja, bez navođenja razloga. Ako smo ugovor potpisali na daljinu, primjerice putem interneta ili telefona, isti uvjeti vrijede.
Važno je napomenuti da otkazivanje ugovora o kreditu ne znači da novac koji smo eventualno već povukli iz kredita ne moramo vratiti. Dapače, dužni smo vratiti glavni iznos bez odgađanja, a najkasnije u roku od 30 dana od dana kada smo poslali obavijest o otkazivanju. Također, moguće je da ćemo morati platiti kamate za razdoblje korištenja tog novca.
Otkazivanje ugovora o kreditu uvijek mora biti u pisanom obliku – preporučeno s povratnicom ili osobno dostavljeno, kako bismo imali dokaz o datumu slanja. Ugovor o kreditu je pravni dokument i zato mu trebamo pristupiti ozbiljno, naročito kada odlučujemo kako otkazati ugovor o kreditu bez nepotrebnih komplikacija ili dodatnih troškova.
U nastavku objašnjavamo 7 ključnih stvari koje moramo znati kako bismo ispravno proveli otkazivanje ugovora o kreditu i zaštitili svoje financijske interese.
Kako otkazati ugovor o kreditu?
Pitanje kako otkazati ugovor o kreditu može nam pasti na pamet iz različitih razloga – možda smo pronašli povoljniju opciju, možda se financijska situacija promijenila ili jednostavno više ne želimo preuzeti kreditnu obvezu. Bez obzira na razlog, važno je znati kako pravilno provesti otkazivanje ugovora o kreditu kako bismo izbjegli dodatne troškove, pravne posljedice ili gubitak prava. Ugovor o kreditu je ozbiljan financijski dokument i svaki korak koji poduzimamo treba biti temeljen na provjerenim informacijama i zakonima.
Otkazivanje ugovora u Hrvatskoj je omogućeno Zakonom o potrošačkom kreditiranju, no ima jasno definirane uvjete i rokove koje moramo poštivati. Ako znamo kako otkazati ugovor o kreditu u skladu s pravilima, možemo izbjeći nepotrebne komplikacije i zaštititi svoj novac i mir.
1. Razumijevanje prava na jednostrani raskid
Kako otkazati ugovor na zakonit način? Prvi korak je poznavanje svojih prava. Zakonom je propisano da imamo pravo na jednostrani raskid ugovora o kreditu u roku od 14 dana od dana kada je ugovor potpisan. Ovaj rok vrijedi za sve potrošačke kredite, neovisno o tome radi li se o banci, kartičnoj kući ili online kreditiranju.
U okviru ovog roka nije potrebno navoditi razlog za otkazivanje ugovora o kreditu, ali je nužno podnijeti pisanu obavijest vjerovniku. Ako propustimo rok, pravo na jednostrani raskid prestaje i ugovor o kreditu ostaje na snazi, osim ako drugačije nije dogovoreno s vjerovnikom. Zato je ključno znati kada točno istječe tih 14 dana.
2. Povrat glavnice i plaćanje kamata
Otkazivanje ugovora o kreditu ne znači da možemo zadržati posuđeni iznos. Ako smo već primili novac temeljem ugovora o kreditu, dužni smo ga vratiti u cijelosti. Osim glavnice, moguće je da ćemo morati platiti i kamatu za razdoblje u kojem smo koristili sredstva, sve do dana povrata.
Zato je važno unaprijed izračunati koliko ćemo ukupno trebati vratiti i osigurati sredstva za povrat unutar zakonskog roka od 30 dana od dana slanja obavijesti o otkazivanju ugovora o kreditu. Ako ne vratimo novac u tom roku, otkazivanje može postati nevažeće, a ugovor o kreditu će se smatrati aktivnim.
3. Oblik i način slanja obavijesti
Kako otkazati ugovor o kreditu tako da sve bude pravno valjano? Pisani oblik je obavezan. Obavijest o otkazivanju ugovora o kreditu moramo poslati preporučenom poštom s povratnicom ili je osobno dostaviti uz potvrdu primitka. Elektronički oblik (npr. e-mail) nije siguran način jer ne pruža dokaz o datumu primitka i može biti osporavan.
U obavijesti je važno jasno navesti svoju namjeru da otkažemo ugovor o kreditu, uključiti broj ugovora, datum sklapanja i osobne podatke. Na taj način pokazujemo da znamo kako otkazati ugovor u skladu sa zakonom i ostavljamo trag u slučaju budućih nesporazuma.
4. Komunikacija s vjerovnikom
Ako želimo znati kako otkazati ugovor o kreditu na najučinkovitiji način, ne smijemo zanemariti važnost jasne i pravovremene komunikacije s vjerovnikom. Iako zakon nalaže da nije potrebno obrazlagati razloge otkazivanja ugovora o kreditu, dobro je obavijestiti banku ili kreditnu instituciju da ćemo iskoristiti svoje pravo na jednostrani raskid.
Ova komunikacija nam može pomoći da dobijemo točne upute o vraćanju sredstava, potrebnoj dokumentaciji te adresi na koju se šalje obavijest. Otvorena komunikacija smanjuje rizik od pogrešaka i osigurava da proces otkazivanja ugovora o kreditu prođe što jednostavnije.
5. Praćenje rokova i dokumentacije
Kod svakog pokušaja da shvatimo kako otkazati ugovor o kreditu, važno je imati na umu rokove. Rok za jednostrani raskid traje 14 dana, a rok za povrat sredstava 30 dana. Osim toga, treba zadržati sve kopije dokumentacije – ugovora, obavijesti o otkazivanju, potvrda o slanju, kao i eventualnu komunikaciju s vjerovnikom.
Ako dođe do spora, ova dokumentacija nam može poslužiti kao dokaz da je otkazivanje ugovora o kreditu provedeno u skladu sa zakonom. Praćenje rokova također pomaže da izbjegnemo dodatne troškove ili zakonske posljedice.
6. Moguće posljedice i troškovi
Iako imamo zakonsko pravo na otkazivanje ugovora o kreditu, važno je znati koje su moguće posljedice. Neki vjerovnici mogu naplatiti kamate za korištenje sredstava ili troškove koji su nastali do trenutka raskida – npr. administrativne naknade. Stoga je pametno unaprijed se informirati o svim stavkama ugovora koje bi mogle utjecati na konačan iznos za povrat.
Kako otkazati ugovor bez dodatnih troškova? Prije potpisivanja ugovora treba pažljivo proučiti sve uvjete i pitati vjerovnika što će se dogoditi ako odlučimo otkazati. Tako se možemo unaprijed zaštititi i izbjeći neugodna iznenađenja.
7. Potvrda o raskidu ugovora
Nakon što podnesemo pisanu obavijest i vratimo sredstva, trebamo zatražiti pisanu potvrdu o raskidu. Ta potvrda je jedini službeni dokaz da je otkazivanje ugovora o kreditu uspješno provedeno. U njoj mora jasno stajati da je ugovor o kreditu raskinut i da nemamo daljnjih obveza prema vjerovniku.
Bez ove potvrde, kasnije bi moglo doći do problema – primjerice, ako banka pogreškom zadrži ugovor aktivnim ili nas tereti za dodatne kamate. Zato je iznimno važno ne smatrati proces završenim dok ne dobijemo potvrdu u pisanom obliku.
Znati kako otkazati ugovor znači zaštititi sebe i svoje financijsko zdravlje. Svaki ugovor o kreditu nosi određenu odgovornost, ali i mogućnost raskida ako postupimo na vrijeme i u skladu sa zakonom. Otkazivanje ugovora o kreditu nije komplicirano, ali zahtijeva pozornost, preciznost i praćenje svakog koraka.
Bez obzira planiramo li novi financijski korak, poput pitanja kako kupiti nekretninu ili prelaska na povoljniji kredit, važno je znati kako otkazati ugovor o kreditu bez posljedica koje bi nas mogle usporiti u ostvarenju ciljeva. Informiranost je naš najbolji saveznik.
